-
Period: to
1. Kapcsolatfelvétel
Az ügyfél vagy a bank keresi a kapcsolatot.
Közvetett vagy közvetlen kapcsolatfelvétel: -
Period: to
2. Hitelezéshez kapcsolódó dokumentumok bekérése
Az ügyfelektől kért anyagok (fedezet, biztosíték, hitelcél) beérkezése után a banknak regisztrálnia és nyilvántartásba kell vennie a dokumentumokat. A hitel folyósításáig a banki vezető kijelöl egy ügyintézőt az ügymenet lebonyolítására. Az ügyintéző tartja a kapcsolatot az ügyféllel, ellenőrzi a dokumentumok helyességét. -
Period: to
3. Előkészítés részei
Meg kell vizsgálni, hogy a leadott okmányok hitelesek-e
Mérlegadatok vizsgálata
Helyszíni tapasztalatok felmérése, jegyzetelése
Saját erő meg van-e Ha nem elégségesek a dokumentumok akkor ebben a fázisban kell kérni a hiánypótlást -
Period: to
4. Hitelbírálat
Ügyfél az ügylet és a fedezet együttes értékelését jelenti. Ha pozitív az elbírálás, akkor adható a hitel és a cenzúrabizottság előterjeszti a szerződésre.
Tartalmazni kell a formai követelményeket az előterjesztésnek a döntésre
-azonosítók
-jogi státusz az ügyfélnek
-ügyfél korábbi kapcsolata a bankkal
-ügyfél gazdálkodása
-ügyfél minősítés eredménye
-ügyfél bemutatása
-likviditási terv a futamidő alatt
-biztosítékok -
Period: to
5. Döntéshozatal
Cenzúraeljárás határai
Két fő szempontot vesz figyelembe -adott hitelügylet
-ügyfél limit - ország limit, ágazati limit, ügyfél keret
Maximális összeget jelent amellyel elmehet a bank a megadott keretig.
A limiteken belül megállapítanak rövidlejáratú, hosszúlejáratú limiteket és teljes limiteket (rövid és hosszú összessége). -
Period: to
6. Szerződéskötés
Típus szerződéseket használnak a bankok jogi osztály készíti el.
Tartalmaznia kell: -szerződő felek azonosító adatait
-kölcsön összege v. más típusú kötelezettségeket
-finanszírozási cél meghatározását
-kamat mértékét és esedékességét
-igénybevétel módját
-időtartamát
-rendelkezésre tartást
-visszafizetés ütemezését
-egyéb díjak v. jutalékok mértékét és esedékességét
-biztosítékokat -
Period: to
7. Monitoring
A bank által kihelyezett összeget és hitelkapcsolatba kerülő ügyfelek folyamatos figyelemmel kísérése és értékelése a kintlévőség biztonsága visszatérülése érdekében.
Funkciója:
-hitelportfólió minőségének fenntartása
-fő ügyfélkapcsolat elősegítése és fenntartása -
Period: to
8. Hitel behajtás
A hitel behajtását kell elkezdeni, ha: -az ügyfél a hitel meghosszabbítását kéri
-hitelt felszámolják
-törlesztési felszólítás esetén
-adósság átütemezés esetén
-kamatfizetés halasztása esetén