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Surgimiento de la Banca Moderna (Etapa Fintech 0.1 Cimientos de la Banca Contemporánea)
"Hoy en día se pueda realizar cualquier trámite bancario, con sólo algunos clicks desde casi cualquier parte del mundo.." *(1) Es esta etapa la que engloba los primeros grandes avances que permitieron una Banca eficiente, primeramente mecánica y finalmente electrónica. -
El Gran Salto Tecnológico.
Se podría dividir los Servicios Financieros en dos grandes etapas, (i) la Histórica, desde sus remotos inicios y que no ha tenido grandes cambios tecnológicos (solo de forma durante miles de años) y, (ii) la Contemporánea que nace apenas hace 150 años pero que en su incipiente vida, ha experimentado mas crecimiento que toda la etapa histórica. *(2). Iniciando con el Puesta en funcionamiento del primer cable de telégrafo transatlántico entre el Reino Unido y Estados Unidos. -
Creación de la primeras Tarjetas de Crédito "Cerradas". (Primeros pasos de Digitalización en los Servicios Financieros)
Se remarca este hecho pues el surgimiento de la TC fue un hito de digitalización primaria. Tal como lo explica Nuevo Financiero en su Blog 100 años de digitalización financiera IDEM *(2) al sostener que, "..La transformación digital de las finanzas es comparable al desarrollo de bambú. Los 7 primeros años la semilla del bambú se desarrolla pero luego crecen a un ritmo vertiginoso (30 metros en 6 semanas). Así, la digitalización financiera dio sus primeros pasos con la primera tarjeta." -
Desarrollo de Comunicación Cablegráfica en EE.UU.A (Fedwire)
Con la puesta en marcha del cable trasatlántico y analogàndo su tecnología, se desarrollan las "redes" domesticas para transacciones a distancia, al procesar los fondos a través de un sistema basado en el uso del telégrafo y el código Morse. IDEM *(2) -
Tarjetas de Crédito Abiertas
Si bien en 1914 surgieron Tarjetas de Crédito de un par de Instituciones (Western Union y Wells Fargo), estas eran de "Circuito Cerrado", es decir solo para unos clientes y solo para sus propios establecimientos, el real salto fue abrir el Circuito de pago para una diversidad de establecimientos, esto surgió con Dinners Club en 1948 y 10 años después en 1958, fueron lanzadas la tarjeta American Express y la de Bank of America (la futura VISA). -
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Surgimiento de Fintech 2.0 Desarrollo de Servicios Financieros Tradicionales Digitales
Con la invención y puesta en práctica de los primeros ATM (Cajeros Automáticos), se da el banderazo a la segunda etapa Fintech (Fintech 2.0) dado principalmente a la implementación de la automatización de la banca. -
Emergemiento formal de la Banca Electrónica
Concretamente 3 eventos se constituyen como los pilares de la Banca Electrónica siendo estos, Surgimiento del mercado NASDAQ 1971, Sistema Swift 1973 y Banca On-line que en los albores de la década de los 70`s inicio sus primeras pruebas como refiere Forbes *(1) "..comenzamos a ver una aceleración considerable, para 1970 arranca de sólido el desarrollo tecnológico, incursionando las primeras computadoras y archivos guardados en cintas eliminando las cartulinas firmadas de los clientes" -
El desarrollo de la Banca en Internet (On-Line) y la Gran Crisis del 2008
El crecimiento es imparable y estrepitoso, se dan algunos eventos que marcan esta etapa en el desarrollo tecnológico aplicado a los Servicio Financieros. IDEM *(2)
1).- En 1994, en los inicios de Internet, aparece la primera Banca on-line de Stanford Credit Union.
2).- El primer año de este siglo se empezaron a desarrollar los Smartphone con aplicaciones financieras.
3).- n septiembre de 2008 se produce la gran crisis financiera con en la quiebra de "Lehman Brothers" y "Bearn Sterns". -
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Surgimiento de Fintech 3.0
Con el colapso de la economía mundial por la gran crisis del 2008, además de la perdida de los usuarios en la banca y sistemas tradicionales, se potencializa la creación de soluciones novedosas que resuelvan el desastre del ecosistema financiero tradicional. Son diversos los eventos que caracterizan esta etapa, sin embargo yo señalaría sendos "papers" de Nick Szabo (Los protocolos de Dios y Bit Gold) y (Satoshi Nakamoto) este ultimo resuelve el problema de consenso que Szabo nunca pudo descifrar -
El Boom de la era digital. y Digital Financiera.
En plena etapa Fintech 3.0 se derivan nuevos y mejores soluciones para satisfacer la demanda de Servicios Financieros, siempre bajo las bases de democratización transparente y descentralizada, surge Blockchain como garantía de ello así como el intercambio de activos en la red y la utilización de telefonía Inteligente y sucursales On-Line mediante Wallets digitales y surgimiento de ITF (Fintech). Aquí es cando ya se manejan conceptos con los que se prepara la llegada de la etapa 4.0 -
Las Tendencias que marcaron el Fintech 3.0 y aquellas que nos preparan para la llegada del 4.0
Estamos en los albores de la etapa 4.0 y eso, no seria posible sin las invenciones que hemos analizado hasta ahora, sin embargo debemos señalar una serie de hitos que, como tendencias aplicadas, marcaron el rumbo del camino actual y el anuncio de lo venidero. -
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Los albores de la etapa Fintech 4.0
Algunas de las tendencias que marcaron el camino fueron *(3)
Blockchain base de datos compartida libro de registro de operaciones de cualquier otra transacción.
La ciberseguridad y el Internet de las Cosas, en seguridad la tendencia es a la alza y el rápido crecimiento del internet de las cosas, especialmente en las áreas de pagos, seguros y banca comercial.
Fintech Concepto de negocio que usan la tecnología para facilitar y mejorar la experiencia de usuario -
Las tendencias que marcan el futuro y la expansión del desarrollo de la Tecnología Financiera.
Mencionar las tendencias que marcaran el fututo de esta nueva manera de hacer Finanzas Tecnológicas *(3)
La economía colaborativa en el Reino Unido, EE.UU.A ya existen plataformas de todo, entre particulares.
Robotización e inteligencia artificial, la aplicación de la robotización y de la inteligencia artificial en el sector financiero evolucionará similarmente a lo que fue la llegada de los cajeros automáticos.
Cloud computing, muchos solo utilizaran la nube para alojar procesos de negocios.